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工商银行 （601398.SS，CNY6.05）
日期 2008-03-31
姓名 詹瑶
主题 公司2007年业绩公告

新闻与公告内容
2007年营收（包括利息收入和手续费收入）3947.26亿元，同比增长36.03%；净利润812.56亿元，同比增长66.44%，EPS为0.24元。

评论与分析
元富认为公司营收略高于预期，主要是由于手续费及佣金收入和利息收入均大幅提速。但公司净利润增速略低于预期，主要是由于：1、由于增加应付内退职工薪酬125亿元，营业费用同比增速达35.93%；2、公司在4季度计提3.43亿美元的美国次级房贷支持债券减值准备，拨备率为33%。公司净息差为2.67%，较2006年提升35个基点，带动净利润增速快于营收。公司资产质量向好，不良贷款率为2.74%，同比下降105个基点；而拨备覆盖率则上升到103.50%，同比上升32.94个百分点，首次突破100%。元富小幅下调公司2008年EPS预期为0.36元、每股净资产为1.89元。

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